Kennst du das? Du hast gerade erst deinen Lohn bekommen, aber gefühlt ist er schon weg?
In diesem Artikel teile ich mit dir eine Strategie, die es erlaubt, deine Finanzen zu kontrollieren und den Umgang mit Geld besser zu verstehen. Ich habe diese Methode selbst verwendet und bin davon überzeugt, dass du es schaffst, mit etwas Disziplin finanziell durchzustarten.
Lass uns beginnen
Besser werden im Umgang mit Geld - 10 umsetzbare Tipps
#1 Behalte den Überblick über deine Finanzen
Ein einfacher Weg, deine Einnahmen und Ausgaben mit einem Blick zu kontrollieren, ist ein Haushaltsplan. Jedes Unternehmen hat eine Buchhaltung, dein Haushalt ist vergleichbar mit einer Firma. Erwirtschaftest du in einem Monat viel und hast wenig Ausgaben, dann machst du Gewinn, bei wenig Einnahmen und vielen Einkäufen machst du Verlust. Das bemerkst du am Ende oder am Anfang des Monats, wenn du als Erstes deinen Dispo ausgleichst.
Um zu lernen, den Umgang mit Geld zu verbessern, ist ein Haushaltsplan essentiell, so verlierst du nicht die Kontrolle über deine Finanzen. Ich weiß, es ist langweilig und mühselig, jede Einnahme und Ausgabe in einem Haushaltsbuch zu erfassen. Wenn du meine Ratschläge befolgst und nach 3 oder 4 Monaten auf einmal ein dickes Plus auf deinem Konto siehst, weißt du, wofür du es getan hast.
Kontrolliere deine Ausgaben regelmäßig und prüfe wo du etwas verändern kannst. Jede Einsparung, auch wenn sie nur klein ist wird sich positiv auf deine Finanzielle Situation auswirken.
Noch einmal die Vorteile im Überblick:
- Du hast die volle Kostenkontrolle
- Es vermeidet Sollzinsen und / oder Schulden
- Es hilft dir beim Vermögensaufbau
#2 Erstelle ein Budget und plane deine Ausgaben
Als zweiter Schritt ist eine Analyse deiner Ausgaben und Einkäufe nötig. Nehmen wir einmal an, du bezahlst jeden Morgen auf dem Weg zur Arbeit 2,50 € für einen Kaffee, dann sind das bei durchschnittlich 209 Arbeitstagen 522,50 € pro Jahr. Wenn du auf diesen Kaffee to go verzichtest und deinen Kaffee von zu Hause mitbringst dann ist dies schon einmal deine erste Ersparnis. Auf diese Weise gehst du nun alle deine Ausgaben durch. Achte vor allem auf kleine Posten, diese addieren sich schnell zu einer größeren Summe, ohne dass du es merkst.
Als Nächstes lege ein Budget fest für deine Ausgaben: Miete und Nebenkosten, Lebensmittel, Kleidung, Versicherungen, Auto, Freizeit und Sonstiges. Dieses Budget ist dein Limit deiner Ausgaben, mehr Geld wirst du nicht ausgeben. Halte dich daran!
Dieses Budget ist dein erstes finanzielles Ziel, das du erreichst, wenn du deinem Haushaltsplan folgst. Jetzt ist es entscheidend, deine Ausgaben unter deinem Budget zu halten. Nach einiger Zeit entwickelst du ein Gefühl dafür und lernst, den Umgang mit Geld.
Das Budget hilft dir
- den Umgang mit Geld zu lernen
- nicht mehr auszugeben
- einen monatlichen Überschuss zu erwirtschaften
- deine Ziele zu erreichen
Profi-Tipp:
Das größte Einsparpotenzial liegt in deinen Fixkosten, prüfe, ob du durch einen Umzug deine Miete reduzierst und dadurch Geld sparst.
Wenn du dich in ein paar Wochen an deinen Budgetplan gewöhnt hast, wirst du dir keine Gedanken mehr machen und dich jeden Monat über das Ergebnis freuen.
#3 Baue dir einen finanziellen Puffer auf
Jeder kennt das, ein Haushaltsgerät geht kaputt oder dein Auto muss in die Werkstatt. In dieser Situation benötigst du sofort Geld. Damit du nicht in Versuchung kommst, einen teuren Kredit aufzunehmen oder eine Ratenzahlung zu vereinbaren, benötigst du eine Notreserve.
Bevor du überhaupt darüber nachdenkst, Geld zu investieren oder für einen Wunsch zu sparen, bilde dir zuerst ein finanzielles Polster für Notfälle. Diese Reserve ist deine Absicherung für finanzielle Engpässe und hilft dir, diese zu überstehen.
Bei der Summe deiner Reserve bist du flexibel, ich empfehle dir, so viel zu sparen, dass es für dich möglich ist, ein halbes Jahr unabhängig zu leben und alle Ausgaben gedeckt sind.
Profi-Tipp:
Zahle jeden Monat den Überschuss auf ein Tagesgeldkonto ein, es gibt zwar keine Zinsen, aber das Geld ist täglich verfügbar. Wichtig: verwende es nur im Notfall!
Für den schnellen Aufbau deiner Reserve suche dir eine Nebenbeschäftigung. Eine Liste mit 10 Ideen für ein Nebeneinkommen findest du hier.
#4 Setze dir Ziele
Dein persönliches Ziel gibt deinem Alltag eine Struktur und Bedeutung. Es wird dich antreiben mit deinen Handlungen und dem richtigen Umgang mit Geld, dem entsprechenden Engagement das zu erreichen, was du dir vorstellst.
Profi-Tipp:
Halte deine Ziele in einem Tagebuch oder Terminkalender fest und schreibe auf, was du getan hast, um diesen näher zu kommen. Deine Reise ist erst beendet, wenn dein Ziel erreicht ist.
Setze dir neben deinen persönlichen auch finanzielle Ziele, zum Beispiel:
- 6.000 € in einem Jahr sparen
- Einkommen um 20% erhöhen
Mit jedem erreichten finanziellen Ziel wirst du sicherer im Umgang mit Geld. Du wirst Methoden kennenlernen, die dir helfen werden, mehr aus deinem Geld zu machen. Nehme dir jeden Tag eine halbe Stunde Zeit und lerne etwas über Investitionen und nutze dieses Wissen.
#5 Strukturiere deine Ausgaben
Ordnung ist das halbe Leben. Eine gut durchdachte Struktur hilft dir, beim Umgang mit Geld und den Überblick zu behalten. Manage deine Finanzen systematisch. Vergleiche es mit einer Buchhaltung und teile deine Kosten auf verschiedenen Konten auf. Hier ist eine simple Aufstellung, die du übernehmen kannst:
Einnahmen
Gehalt
2.200 €
Ausgaben
Haushalt: Miete, Nebenkosten, Strom, Auto, Lebensmittel
1.000 €
Freizeit
200 €
Rücklagen
200 €
Versicherungen, Geschenke, Beiträge, …
100 €
Investitionen
500 €
Notreserve
200 €
Für den sicheren Umgang mit Geld verteile deine Einnahmen Gehalt und Nebenverdienst auf die verschiedenen Konten. Automatisiere diese Aufteilung durch einen Dauerauftrag bei deiner Bank. Einige Banken bieten die Möglichkeit an ein oder mehrere Subkonten zu erstellen. Damit ist gewährleistet, dass du dein Geld nur für den vorher bestimmten Zweck ausgibst.
Profi-Tipp:
Bei einem Überschuss am Ende des Monats überweise das verbleibende Geld auf dein Notfallkonto oder verwende es für eine Investition.
#6 Investment
Nachdem du dein Notfallkonto eingerichtet und sich eine entsprechende Summe auf deinem Konto befindet, ist es an der Zeit, ein passendes Investment zu finden. Sobald du ein passendes Anlageprojekt gefunden hast, ermittle einen Betrag, den du einen Tag nach dem Eingang deines Gehaltes mit einem Dauerauftrag überweist. Das hat den Vorteil, dass du kontinuierlich den gleichen Betrag sparst.
Profi-Tipp:
Konzentriere dich nicht nur auf eine Anlagemöglichkeit, je nachdem wie hoch deine Risikobereitschaft ist, informiere dich auch über Aktien und Kryptowährung. Hier gibt es einige Projekte, die gut performen und dir mehr Rendite geben als ein herkömmlicher Fond.
Da die Summe deiner Investition bereits am Anfang des Monats dir nicht mehr zur Verfügung steht, hast du gar keine andere Wahl, als zu lernen, wie du den Umgang mit Geld verbesserst.
Die Vorteile dieser Vorgehensweise:
- Du investierst jeden Monat
- Du entwickelst Disziplin im Umgang mit Geld
- Du erreichst deine finanziellen Ziele schneller
- Du lernst viel über Investitionsmöglichkeiten
Beschäftige dich mit dieser Möglichkeit, du wirst den Unterschied bemerken zu den vielen Menschen, die sagen: “Diesen Monat lege ich mir etwas zurück.” Leider stellen sie am Monatsende fest, dass nur wenig oder nichts mehr zum Sparen da ist.
#7 Kontrolliere deinen Umgang mit Geld
Die meisten Dinge in unserem Leben sind Gewohnheiten, die wir uns über Jahre angeeignet oder von unseren Eltern gelernt haben. Viele dieser Angewohnheiten machen wir automatisch, ohne darüber nachzudenken. Es ist das gleiche, der Umgang mit Geld ist eine Gewohnheit.
Wie sieht es nun aus beim Geld ausgeben? Denken wir darüber nach, ob wir uns eine Kleinigkeit hier und da mehr in den Einkaufswagen packen? Nicht wirklich.
Wir gehen auf dem Weg zur Arbeit beim Bäcker vorbei und kaufen uns ein Brötchen oder Kaffee. Beim Einkaufen im Supermarkt landet oft eine Kleinigkeit im Einkaufswagen, die wir eigentlich nicht brauchen. Dies ist nicht gerade förderlich für deinen Umgang mit Geld.
Wie bereits am Anfang des Artikels beschrieben, empfehle ich dir, deine kompletten Ausgaben in einem Haushaltsbuch aufzuführen. Beobachte besonders die kleinen Beträge 2 Euro hier und 3 Euro da, das ist erst mal nicht viel. Bedenke, dass diese Beträge nach einem Jahr schnell zu einer beachtlichen Summe wachsen, wenn du nicht aufpasst. Ich schreibe dir hier nicht vor, dass du auf alles verzichten musst. Ich gebe dir aber mit auf den Weg, den Umgang mit Geld bewusster wahrzunehmen.
Profi-Tipp:
Analysiere und optimiere deine Ausgaben regelmäßig, das wird dir helfen, deinen Umgang mit Geld zu verbessern. Du hast auch Einsparpotenzial bei deinen Fixkosten, das kann die Miete, der Strom oder die Versicherung für dein Auto sein.
Wenn du deine Ausgaben im Auge hast und gelegentlich infrage stellst, dann wird dir nichts im Weg stehen, deinen Umgang mit Geld zu verbessern.
#8 Spreche dich mit deinem Partner ab
Zu jeder guten Beziehung gehört auch das Thema Geld. Ihr habt euch dafür entschieden, zusammen zu leben und eventuell eine Familie zu gründen. Dies verpflichtet euch gemeinsam einen Weg zu finden, wie ihr mit euren Finanzen umgeht. Deshalb sprecht offen über dieses Thema und stellt eure Regeln im Umgang mit Geld zusammen auf. Dies wird die eine oder andere Meinungsverschiedenheit vermeiden. Als Paar ein Ziel zu erreichen ist einfacher und wird euch mehr Freude bereiten als alleine.
Die folgenden Punkte bieten einen guten Einstieg zu eurem Umgang mit Geld:
- Was bedeutet euch Geld früher und heute?
- Wofür benötigt ihr Geld am ehesten?
- Was ist euer finanzielles Ziel?
- Wie war euer Umgang mit Geld früher?
- Was wollt ihr anders machen?
Profi-Tipp:
Setzt euch ein oder mehrere kleine gemeinsame erreichbare Ziele, die in kurzer Zeit umsetzbar sind.
Eine offene Unterhaltung über den Umgang mit Geld, eure Finanzen, die Ziele für die Zukunft und Investitionen wird euch helfen, ein Verständnis füreinander zu entwickeln und als Paar den Umgang mit Geld zu lernen.
Nehmt euch vor, immer über euer Geld zu sprechen und die gemeinsam gesetzten Ziele zu überprüfen. Erst wenn ihr versteht, dass der richtige Umgang mit Geld euch beide betrifft, werdet ihr zusammen eure finanziellen Ziele erreichen. Ihr werdet sehen, es ist nicht so schwer und macht Spaß, wenn die ersten Erfolge kommen, wisst ihr, dass es sich gelohnt hat.
#9 Gönne dir etwas
Du hast schon einige Fortschritte im Umgang mit Geld gemacht und viel gelernt, dann ist es an der Zeit, dich immer mal wieder mit etwas belohnst.
Das ist doch ein Widerspruch? Nein, ich erkläre dir auch, warum.
Dein Leben besteht, nicht nur aus sparen. Wenn du mit deinen Freunden unterwegs bist und siehst, das sie sich mehr erlauben als du, dann führt das schnell zu Frust. Wahrscheinlich denkst du dann, dass du dir nichts mehr gönnen darfst und auf alles verzichten musst.
Profi-Tipp:
Mache dich nicht selbst unglücklich, dein Umgang mit Geld muss dich nicht in deinem Leben einschränken. Gehe mit deinem Geld bewusst um, aber drehe nicht jeden Euro zweimal um.
Für dein Wohlbefinden ist es wichtig, dass du dir mal Dinge kaufst, die du haben möchtest. Zeit mit deinen Freunden und Partner verbringst ein Besuch im Restaurant, Kino oder worauf auch immer du Lust hast. Plane diese Ausgaben in deinem Budget, dann sollte dies alles für dich ab und zu möglich sein.
Der richtige Fokus und Umgang mit Geld ist eine gute Sache, dass heißt aber nicht, das du auf alles verzichten musst. Dein persönliches Glücksgefühl wird darunter leiden, wenn du dich zu stark einschränkst. Ein erfolgreicher Umgang mit Geld und deinen Finanzen ist meiner Meinung nach dann gegeben, wenn du den richtigen Regeln folgst und dein Geld bewusst ausgibst und nicht verschwendest.
#10 Vermeide Lifestyle-Inflation
Mit mehr Einkommen geben viele Menschen auch mehr Geld aus. Trotz der Gehaltserhöhung ist dann weniger Geld auf dem Konto. Die Lifestyle-Inflation beginnt mit kleinen zusätzlichen Beträgen, die sich zu einem großen Posten summieren.
Du wirst dich schnell daran gewöhnen, das du mehr Geld zur Verfügung hast und es ausgeben, der Schritt zurück ist dagegen schwieriger. Für den richtigen Umgang mit Geld musst du verstehen, wie es zu diesem Effekt kommt. Lasse dich nicht dazu verleiten, mehr Geld auszugeben.
Lifestyle-Inflation
- erhöht deine Konsumausgaben
- bremst dich im erreichen deiner finanziellen Ziele
- verringert deine Sparquote
- erschwert den richtigen Umgang mit Geld
Trete der Lifestyle-Inflation entschlossen entgegen, vermeide unnötige Ausgaben, frage dich selbst, macht mich der Konsum glücklich?
Profi-Tipp:
Halte dich an dein Budget und führe dein Haushaltsbuch. Ich empfehle dir, die Summe der Gehaltserhöhung aufzuteilen. Ein Teil für Investitionen, den anderen für deine Rücklagen oder Notfall Konto.
Mit der richtigen Herangehensweise wirst auch du die Lifestyle-Inflation vermeiden. Schaue dir noch einmal deine finanziellen Ziele an, das wird dich motivieren, den Umgang mit Geld zu meistern.
Schlussgedanke
Diese 10 Tipps sollen dir helfen, im Umgang mit Geld sicherer zu werden und deine finanziellen Ziele zu erreichen.
Du kannst sie einfach umsetzen, du benötigst dafür kein Studium – jeder kann es, solange die Ziele engagiert und konsequent verfolgt werden.
Um Wohlstand aufzubauen, musst du …
Geduld haben
Ehrgeizig sein
Konsistent deine Ziele verfolgen
den Umgang mit Geld verstehen
Deine Reise in die finanzielle Freiheit beginnt wirklich damit ein Budget zu erstellen und deine Einnahmen und Ausgaben konsequent zu kontrollieren.
Starte noch heute und lerne den Umgang mit Geld – dein Konto wird sich bei mir bedanken.
Welchen Tipp findest du besonders hilfreich? Lass es mich in den Kommentaren wissen, ich bin neugierig!
