Wer träumt nicht davon, den Weg in die finanzielle Unabhängigkeit zu finden, mehr Geld zu verdienen und frei leben zu können. In diesem Beitrag beschäftigen wir uns heute mit der Frage, wie du es schaffen kannst, möglichst früh finanzielle Freiheit zu genießen.
Grundlagen des Sparens: Der Weg die finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen
Wie kann ich die finanzielle Unabhängigkeit erreichen?
Das Ziel, finanziell frei und unabhängig zu leben, ist ein fester Bestandteil zahlreicher Menschen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, diese Begriffe zu definieren. Für den einen ist ein einfacher Lebensstil ausreichend, ein anderer wiederum möchte im Luxus leben, eine schöne Villa und teure Autos besitzen.
Jedoch verfolgen sie dasselbe Ziel, sie möchten unabhängig leben. Sie wollen weder von einer Arbeit noch von dem Staat oder sonst jemanden abhängig sein.
Der Grundgedanke ist es, von den Erträgen des aufgebauten Vermögens zu leben – wer dieses Ziel erreichen möchte, braucht vor allem viel Kapital und die bestmögliche Rendite.
Nachfolgend erfährst du, was finanzielle Unabhängigkeit ist und was du tun kannst, dieses Ziel zu erreichen. Ich gebe dir außerdem einige Tipps mit, die dir helfen, in deinem Leben Wohlstand aufzubauen.
- Finanziell unabhängig werden: Was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit oder Freiheit? Es ist abhängig von dem Leben, das du führen möchtest. Ist es für dich wichtig, einen hohen Lebensstandard zu führen oder möchtest du so früh wie möglich nicht mehr arbeiten müssen?
- Der Weg in die finanzielle Unabhängigkeit: Dieses Ziel kannst du nur auf eine Weise erreichen. Du musst ausreichend Geld verdienen, deine monatlichen Ausgaben gering halten und clever investieren.
- Investieren und Geld anlegen: Um finanziell nicht mehr abhängig zu sein, ist es notwendig, mit Vermögensaufbau zu beginnen. Mit einem guten Budget, sicheren Einnahmen und der richtigen Investition legst du dein Geld gewinnbringend an und profitierst von attraktiven Erträgen.
Was ist finanzielle Freiheit?
Viele Menschen verstehen unter finanzieller Freiheit, ausreichend Geld ohne Arbeit zur Verfügung zu haben, um ein Leben ohne Sorgen zu führen. Das primäre Ziel ist es, alle Ausgaben zu decken, ohne aktiv zu arbeiten. Ihre monatlichen Ausgaben werden dabei durch ausschließlich passive Einnahmen, Zinsen oder Dividenden gedeckt.
Menschen, die an diesem Thema interessiert sind, haben zum Beispiel das Ziel, so früh wie möglich in den Ruhestand zu gehen und ein selbst bestimmtes Leben zu führen. Eine dieser Personengruppe nennt sich “Frugalisten”.
Ein Frugalist beschränkt seine Ausgaben und den Konsum auf exakt das, was er zum Leben benötigt. Diesen Menschen geht es darum, so schnell wie möglich die finanzielle Freiheit zu erreichen.
Die Ersparnisse werden sofort investiert, Zinsen und Erträge werden dazu genutzt, um noch mehr Vermögen aufbauen zu können. Der später ausgezahlte Betrag ist abhängig von der Person und des Lebensstandards, den man führen möchte. Es variiert je nachdem ab wann man sich unabhängig und frei fühlt.
Ist finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit das gleiche?
Oft werden diese beiden Begriffe als Synonym verwendet, gemeint sind jedoch zwei unterschiedliche Dinge. Finanziell frei ist derjenige, der die Freiheit hat, alles zu kaufen, was er möchte und kann daher unbegrenzt konsumieren. Im Gegensatz dazu steht die Unabhängigkeit mit einem begrenzten Budget und Konsum. Fest steht, beide Gruppen machen dies, um nicht mehr arbeiten zu müssen.
Wie erlangt man finanzielle Freiheit?
Der sicherste Weg, um finanzielle Freiheit zu erlangen, ist, deine Einkünfte zu erhöhen. Arbeite also an deinem Gehalt. Hast du ausreichend Einnahmen, beginne dein Geld gewinnbringend zu investieren. Wenn du es geschafft hast, ein Vermögen aufzubauen und es ständig wächst, daraus ein passives Einkommen generieren kannst, dann lebst du in finanzieller Freiheit.
Wie viel Geld muss ich verdienen?
Beginnen wir mit deinem Gehalt, deine persönliche finanzielle Situation ist für dein Ziel entscheidend. Wenn du hohe Einnahmen zur Verfügung hast, kannst du mehr Geld für ein Investment verwenden, ohne dich zu sehr einzuschränken. Wenn du nur wenig Geld für eine Kapitalanlage hast, ist das Ziel der finanziellen Freiheit nur schwer zu erreichen.
Es ist wichtig, dein Gehalt möglichst schnell zu steigern oder sogar zu verdoppeln. Beginne mehrere Einnahmequellen zu generieren, eine gute Möglichkeit ist eine zusätzliche Selbstständigkeit. Designe zum Beispiel Webseiten neben deinem Hauptjob und betreibe zusätzlich einen Blog, auf dem du Tipps gibst, damit hast du schon zwei mögliche Ideen.
Wie viel Geld muss ich ansparen?
Auch das ist ein wichtiges Thema. Damit deine Investitionen für dich arbeiten können, benötigst du etwas, das du anlegen kannst. Analysiere deine Einnahmen und Ausgaben, erstelle dir ein Budget und lege eine Sparquote fest. Im Idealfall lässt du eine festgelegte Summe am Anfang des Monats automatisiert auf ein separates Konto umbuchen.
Einen Teil dieses Geldes kannst du als Rücklage verwenden, den Rest nutzt du zum investieren und vermehren. Behalte deine Finanzen stets im Blick, dabei wird dir ein Haushaltsbuch helfen, unnötige Kosten aufzudecken und zu beseitigen. Sollten deine Einnahmen steigen, dann erhöhe deine Sparrate jedoch nicht deine Ausgaben, verfalle auf keinen Fall der Lifestyle-Inflation.
Die Summe deiner Ersparnisse sollte so hoch sein, dass du jährlich vier Prozent verwenden kannst und am Ende immer noch Geld auf deinem Konto hast. Mithilfe der Vier-Prozent-Regel kannst du dein Startkapital für die finanzielle Freiheit berechnen.
Ein Beispiel, du hast monatliche Ausgaben von 3.000 Euro, dann sind das auf das Jahr gerechnet 36.000 Euro. Gehen wir davon aus, dass du die Vier-Prozent-Regel anwendest, dann benötigst du 25 x 36.000 Euro, also 900.000 Euro für deine persönliche finanzielle Freiheit.
Tipps zum erreichen der finanziellen Freiheit - Das richtige Investment ist entscheidend
Das Investieren deiner Ersparnisse ist ein wichtiger Schritt in Richtung finanzielle Freiheit. Eine vorausschauend geplante Anlagestrategie dient vor allem deiner finanziellen Sicherheit, denn du könntest theoretisch arbeitsunfähig werden oder ein Teil deines Einkommens könnte plötzlich wegfallen. Im besten Fall hast du bereits vorher investiert und einen finanziellen Puffer aufgebaut und bist abgesichert.
Es gibt zahlreiche Optionen und Möglichkeiten für Sparer, Geld gewinnbringend zu investieren und hohe Renditen zu erwirtschaften. Wenn du dich eine Weile mit diesem Thema beschäftigst, wirst du schnell feststellen, das sie sich in einigen Punkten unterscheiden. Es gibt nicht nur Chancen, sondern auch Risiken für dich als Anleger.
Aus diesem Grund ist es wichtig, dein Risiko zu minimieren und nicht alles auf eine Karte zu setzen. Das gelingt dir mit einer Anlagestrategie, die es erlaubt, dein Kapital diversifiziert anzulegen und dein Risiko breit zu streuen.
Beginne damit Geld zu investieren
Sobald du deine Einnahmen erhöht hast, Rücklagen gebildet und regelmäßig gespart hast, folgt im zweiten Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit oder Freiheit das Investment. Lohnt es sich nur mit kleinen Sparraten zu beginnen? Selbstverständlich, je früher du beginnst, umso besser, es wird sich langfristig lohnen.
Welche Investition ist die richtige für mich? Die Auswahl ist von deinen Anlagezielen und vor allem deiner Risikobereitschaft abhängig. Wenn dir nur wenig Kapital zur Verfügung steht, solltest du risikoarme Anlagemöglichkeiten in Betracht ziehen, zum Beispiel ETF Sparpläne oder Immobilien könnten für dich interessant sein.
Denke über den Erwerb einer Immobilie nach
Der Kauf einer Immobilie kann sich durchaus lohnen, der hohe Sachwert und die große Wertstabilität werden von Investoren besonders geschätzt. Es gibt 2 Optionen, um Geld anzulegen, ein direktes und indirektes Investment. Wenn der Erwerb eines Objektes für dich aktuell nicht infrage kommt, kannst du überlegen, in einen Immobilienfonds zu investieren.
Bei dieser günstigen Geldanlage setzt du auf ein digitales Immobilien Investment und profitierst von einer Risikostreuung und attraktiven Renditen. Diese setzen sich zusammen aus den Mieteinnahmen und der Wertsteigerung der Gebäude aus dem Bestand des Anbieters.
Mit Immobilien zu handeln oder diese selbst zu vermieten ist oft aufwendiger und meistens nicht so lukrativ. Ob es sich lohnt, diese selbst zu bewohnen, ist abhängig von deiner persönlichen Situation und dem Ziel, das du dir gesetzt hast.
Erhalte Rendite von Aktien
Eine weitere risikoreichere Möglichkeit, ein Einkommen zu generieren, ist an der Börse aktiv zu sein. Du kannst bei online Brokern Wertpapiere von Unternehmen kaufen, diese einfach nur halten und abwarten. Wem das zu langweilig ist, kann sich mit dem Thema Trading auseinandersetzen und auf Gewinn oder Verlust der Kurse setzen.
Wenn du die Positionen nicht selbst öffnen und schließen möchtest, gibt es noch das Copy Trading, dabei werden die Trades erfolgreicher Broker automatisch kopiert. Sei dir aber im Klaren, ein Verlust deines Kapitals ist jederzeit möglich. Der Finanzmarkt unterliegt ständigen Kursschwankungen, entscheide niemals emotional und verkaufe zu schnell. Das könnte ein tragischer Fehler sein, da sich Verluste nach einer gewissen Zeit wieder ausgleichen können.
Verwende dafür nur Geld, das du bereit bist zu verlieren oder für Jahre nicht benötigst. Das Aufbauen deines Portfolios funktioniert über eine Einmalanlage oder einen Sparplan.
Geld investieren in Fonds und ETFs
Diese beiden Finanzprodukte sind neben Aktien ebenfalls sehr beliebt und versprechen eine attraktive Rendite. Das eingezahlte Geld in Investmentfonds wird von Managern an verschiedenen Stellen investiert, um das Risiko breit zu streuen.
Ein klarer Nachteil bei Fonds sind die hohen Gebühren, die für die Verwaltung fällig werden, dies kann sich nachteilig auf die Rendite auswirken. Besser sind ETFs, dabei handelt es sich um börsengehandelte Indexfonds, die passiv verwaltet werden.
Wer möglichst früh einsteigt, kann von einem Zinseszinseffekt profitieren. Es gibt auch hier, wie bei jedem Produkt der Börse Kursschwankungen und ein Verlustrisiko. Beide Anlageformen sind langfristige Investments, in die du einmalig oder regelmäßig einzahlen kannst.
Alternative Investments
Mit der Erschaffung des Bitcoins 2009 ist eine neue Branche entstanden. Du kannst auf diesem relativ neuen Markt Geld verdienen, aber auch verlieren. Der Handel mit Kryptowährung ist riskant. Ähnlich wie Aktien sind die Kurse volatil und abhängig von der globalen wirtschaftlichen Lage. Eine sichere Anlage in Kryptowährungen gibt es nicht, da gerade kleine Projekte heute entstehen, aber bereits nächstes Jahr wieder verschwunden sein können.
Wenn du jedoch trotzdem investieren möchtest, dann warte auf einen Bärenzyklus, informiere dich über Coins die mehrere dieser Phasen überstanden haben und im darauf folgenden Bullrun gut performt haben. Während du wartest, stake deine Coins, dadurch erhältst du Belohnungen und vermehrst deine Münzen. Passe den richtigen Zeitpunkt zum Verkaufen ab, dann hast du danach mehr Geld und eine ordentliche Rendite.
Fazit
Finanzielle Freiheit erreichen oder unabhängig leben wirst du nicht von heute auf morgen, es ist ein Prozess, der Zeit kostet. Um nie wieder arbeiten gehen zu müssen, ist es empfehlenswert, eine Rendite von etwa 4 Prozent aus dem Ersparten zu ziehen, ohne das es sich verringert. Dabei helfen dir unterschiedliche Möglichkeiten wie Aktien, Kryptowährung, ein passives Einkommen, ETFs oder Immobilien. Den ersten Schritt zur finanziellen Freiheit machst du mit einem Tagesgeld oder Sparkonto außer acht gelassen, das diese beiden kaum Zinsen erwirtschaften, handelt es sich dabei lediglich um einen Parkplatz.
Nachdem du dein monatliches Einkommen gesteigert und mit dem Geld sparen begonnen hast, folgt über Jahre das tätigen von Investitionen. Dein Vermögen wird heranwachsen und sich vermehren, dabei spielt es keine Rolle, ob du mit kleinen oder großen Beträgen startest. Es ist entscheidend, dass du es tust.
Die meisten Menschen geben Geld für ganz unterschiedliche Dinge aus, die sie in Wirklichkeit nicht benötigen, von diesen Gedanken musst du dich verabschieden. Du wirst sonst den Stein nie ins Rollen bringen und dich im Kreis drehen und fragst dich Mitte 50 “warum hab ich nur damals …”.
Als Ziel kannst du dir vornehmen, mit 40 nicht mehr arbeiten zu gehen, bis dahin kannst du ein Unternehmen gründen und mehrere Einkommensquellen aufbauen. So kann finanzielle Unabhängigkeit aussehen, nicht mehr arbeiten und zusehen, wie das Vermögen wächst, dann kannst du auch finanzielle Freiheit erlangen. Je nach deiner persönlichen Risikobereitschaft und deinen Zielen wird es früher oder später passieren.
