Du hast Erfahrungen an der Börse oder mit einer anderen Geldanlage gemacht, hast aber noch nicht die richtige Anlagestrategie für dich gefunden? In diesem Artikel zeige ich dir, wie du die passende Anlagestrategie für dich findest und weshalb du eine Strategie für deinen Vermögensaufbau benötigst.
Der Schlüssel zum Erfolg und langfristige Gewinne hat nichts mit Glück zu tun, eine gut durchdachte Anlagestrategie und das Vermeiden von Fehlern ist essenziell für dein Anlagekonzept. Ich zeige dir, welche Anlagestrategien für Privatanleger verfügbar sind und wie du für dich die Richtige findest.
- Investieren nach Plan: Wähle die richtige Anlagestrategie und erstelle ein Konzept für deine Geldanlage. Die Strategie passt zu dir, wenn sie mit deinen Zielen und Risikobereitschaft harmoniert.
- Wähle die richtige Strategie: Als Anleger stehen dir unterschiedliche Anlagestrategien zur Verfügung. Bevor du eine Strategie wählst, finde heraus, welche zu dir passt.
- Vermeide Fehler: Die richtige Diversifikation und ein vorher definiertes Ziel sind die Basis deiner Geldanlage. Recherchiere und informiere dich über die Anlagestrategie, die du gewählt hast, bevor du investierst.
Die richtige Anlagestrategie finden - Welche passt zu mir?
#1 Warum benötige ich eine Anlagestrategie?
Eine Anlagestrategie oder Investmentstrategie beschreibt die Art des vorgehen der Investoren. Eine Anlagestrategie verfolgt das Ziel, ein Vermögen mit den Gewinnen aus dem Investment aufzubauen oder zu vergrößern.
Es gibt verschiedene Anlagemöglichkeiten, es wird nach Anlage-Typ unterschieden:
- Konservativ: Die Geldanlage ist auf Sicherheit und auf eine Rendite ausgelegt.
- Ausgewogen: Der Anleger setzt überwiegend auf Sicherheit, ist jedoch bereit, ein überdurchschnittliches Risiko einzugehen.
- Dynamisch: Bei dieser Form wird bewusst ein höheres Risiko in Kauf genommen.
Welcher Typ bist du? Lass es mich unten in den Kommentaren wissen.
Worauf solltest du bei der Wahl einer Anlagestrategie achten?
Bevor du eine Entscheidung triffst, stelle dir die Frage: Welcher Anlage-Typ bin ich?
Es gibt einen Faktor, den es zu berücksichtigen gibt. Die Diversifikation, darunter versteht man die Vermögensverteilung über verschiedene Anlageklassen, Branchen und Regionen. Dein Risiko wird signifikant reduziert, wenn du deine Anlagen auf verschiedene Investments verteilst. Ein ausgewogenes Investment in zum Beispiel ein Investment in Aktienfonds und Immobilien, das wird dir helfen, eventuelle Verluste auszugleichen.
#2 Welche Anlagestrategien gibt es?
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, dein Geld anzulegen. Bei der Wahl deiner Strategie frage dich, ob du dein Geld kurzfristig, mittelfristig oder langfristig anlegst. Aktiv oder Passiv Geld anlegen? Bei der Anzahl ist es nicht einfach, die passende Möglichkeit zu finden.
Hier ist ein Überblick über die wichtigsten Anlagestrategien:
- Buy-and-Hold-Strategie
- Antizyklische Anlagestrategie
- Prozyklische Anlagestrategie
- Growth-Strategie
- Value-Strategie
- Index-Strategie
- Dividendenstrategie
- Size-Strategie
#3 Wie findest du die passende Anlagestrategie für dich?
Die richtige Entscheidung zu finden ist nicht leicht. Was ist nun die passende Anlagestrategie, die zu dir passt?
Diese 7 Punkte helfen dir, eine Anlagestrategie zu finden:
Definiere dein Ziel
Wie wirst du dein Geld in der Zukunft verwenden? Wenn du Geld für die Altersvorsorge anlegst, benötigst du eine langfristige Anlagestrategie. Für die Ansparung eines Startkapitals für dein eigenes Business ist eine mittelfristige oder kurzfristige Anlagestrategie von Vorteil.
Lege eine Summe fest
Wie viel Geld bist du bereit zu investieren? Neben dem Ziel ist dies ein wichtiger Punkt. Wenn du in ein Haus investierst, um Mieteinnahmen zu generieren, benötigst du mehr Geld als für ein Startkapital. Diese Entscheidungen Ziel und Summe haben Einfluss auf die Dauer deiner Anlagestrategie. Wie du eine Summe für ein Investment festlegst, erfährst du in diesem Artikel: Besser werden im Umgang mit Geld – 10 umsetzbare Tipps
Der Zeitraum
Wie lange bist du bereit, auf dein Geld zu verzichten? Halte dich bei der Anlage von Geld und der Wahl der Anlagestrategie an eine einfache Regel. Lege nur Geld an, wenn du es wirklich nicht benötigst und du bereit bist, darauf eine Zeit lang zu verzichten. Werde dir bewusst, dass du je nach Risiko im schlimmsten Fall dein komplettes Geld verlierst, wenn zum Beispiel ein Aktienkurs plötzlich einbricht.
Risiko
Wie risikofreudig bist du? Die Wahl der Anlagestrategie ist stark abhängig von deiner persönlichen Risikobereitschaft. Beantworte diese Frage ehrlich. Wenn du zum Beispiel in Aktien oder Kryptowährung investierst und du ein schlechtes Gefühl hast, dass Kurse steigen und fallen, ist diese Anlagestrategie nichts für dich. In diesem Fall ist eine passive Anlageform für dich besser geeignet. Egal wofür du dich entscheidest, wähle das Investment, mit dem du dich am wohlsten fühlst.
Aktiv oder Passiv
Hast du Zeit zum traden oder lässt du dein Investment in Ruhe? Wie viel Zeit du in deine Geldanlage investierst, ist ebenfalls von der Anlagestrategie abhängig. Für den Handel mit Aktien oder Kryptos plane Zeit ein für die Recherche und das Trading. Beschäftige dich mit deiner Anlagestrategie und lerne alles über die Möglichkeiten, die dir zur Verfügung stehen.
Einmal oder Regelmäßig
Für den Aufbau eines Vermögens ist Kapital entscheidend, wenn du über eine entsprechende Summe verfügst, investiere diese Summe einmalig. Als Anfänger ohne Kapital ist es am einfachsten, monatlich einen festen Betrag zu investieren. Hierfür eignet sich ein Sparplan für deine Anlagestrategie.
Wähle die richtige Anlage
Wähle die Anlage mit Bedacht aus, prüfe, ob sie zu deinen Zielen passt und mit einer Summe realisierbar ist, die du dir vorstellst. Sei dir bewusst, dass es Anlageformen gibt, an die dein Kapital eine Zeit lang gebunden ist. Streue dein Risiko auf verschiedene Investments, um eventuelle Verluste auszugleichen. Wenn du viel arbeitest und dein Job dich stark fordert, dann wähle eine passive Anlagestrategie, hast du Zeit, dann lerne etwas über Trading und Kryptowährung. Du hast eine größere Summe zur Verfügung, die du investierst, dann ist das klasse, wenn nicht, dann baue dein Kapital schrittweise auf. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, du wirst die passende für dich finden.
#4 Du hast dich entschieden? Dann starte deine Anlagestrategie
Wenn du ein Investment und eine Anlagestrategie gefunden hast, die zu dir passt, dann geht es an die Umsetzung.
Wähle aus 2 Möglichkeiten:
1. Anlage mit der Hilfe eines Beraters oder Bank
Du hast keine Zeit, dich nicht mit Aktien oder sonstigen Möglichkeiten zu beschäftigen? Dann nutze das Fachwissen von Experten. Diese helfen dir bei der Einrichtung und Umsetzung deiner Anlagestrategie. Dies ist zwar etwas teurer, da der Berater meistens die eigenen Produkte empfiehlt. Der Vorteil du sparst Zeit und hast Ansprechpartner, die dir helfen.
2. Eigener Aufbau eines Depot
Möchtest du Kosten sparen? Wenn du es dir zutraust, ohne die Hilfe eines Beraters ein Investment aufzubauen, dann stelle dir dein Portfolio selbst zusammen. Bevor du startest, recherchiere alle Informationen, die du benötigst für den Start eines Depots. Entsprechendes Basiswissen findest du in Zeitschriften, bei Google oder Youtube. Beschäftige dich mit deiner Anlagestrategie und Investment, das kostet dich etwas Zeit spart dir jedoch eine Menge Geld für den Berater.
Profi-Tipp:
Du solltest grundsätzlich nur die Anlagestrategie umsetzen und in das Investieren, von dem du überzeugt bist. Denn nur wenn du dich Wohl damit fühlst, hast du ein gutes Gefühl.
Welcher Weg passt zu dir? Schreib es mir unten in die Kommentare.
Am Ende zählt das Ergebnis
Unabhängig davon, wie du dich entscheidest und welche Anlagestrategie du verfolgst. Es zählt am Ende die Nettorendite, das, was nach Abzug der Steuern für dich übrig bleibt. Mit der richtig gewählten Anlagestrategie und der entsprechenden Investitionssumme wirst du mehrere 100 € im Jahr sparen. Viele Berater zeigen ihren Kunden Möglichkeiten zum Steuersparen und optimieren die Anlagestrategie in diese Richtung.
#5 Anlagestrategie für Anfänger: Vermeide diese Fehler
Für Anfänger ohne ausreichendes Basiswissen ist das Finden einer geeigneten Anlagestrategie oftmals schwierig. Die Angst, einen Fehler zu machen und Geld zu verlieren, schiebt die Entscheidung, eine Investition zu tätigen, oft unnötig auf. Es gibt einige Fehler, die du als Investor vermeidest, wenn du sie kennst. Ich habe hier die häufigsten Fehler zusammengefasst.
Unzureichende Streuung des Risikos
Anleger, die versäumen, auf Diversifikation in ihrem Portfolio zu setzen, gehen oft das Risiko eines kompletten Verlustes ihrer Investition ein. Das kommt vor, wenn du nur in Aktien eines einzigen Unternehmens investierst, im schlechtesten Fall verlierst du dein komplettes Geld bei starken Kursverlusten.
Eine breite Streuung in verschiedene Assetklassen verringert dieses Risiko. Grundsätzlich gilt, lege die Diversifikation nach verschiedenen Gesichtspunkten fest:
- Streuung nach Assetklassen (Anlageklassen: Aktien, Immobilien, Fonds, etc.)
- Streuung nach Branchen
- Streuung nach Region oder Land
Zu starke Bindung an bekannte Unternehmen
Die starke Bindung an bekannte Unternehmen und das investieren in deren Aktien spiegelt sich in vielen Depots wieder. Viele deutsche Anleger fixieren sich oft nur auf den DAX, das ist nicht ungewöhnlich. Bekannte Unternehmen wirken oft risikoärmer als unbekannte Anlagemöglichkeiten. Diese mangelnde Diversifikation führt auf Dauer zu einem höheren Risiko.
Ständiges Prüfen der Kurse und vorschnelle Entscheidungen
Viele Anleger lassen sich oft von ihren Emotionen leiten. Sie überprüfen mehrmals täglich die Börsenkurse und werden bei geringen Schwankungen nervös. Diese Schwankungen an der Börse sind ganz normal, der Markt reagiert auf politische und wirtschaftliche Ereignisse. Besonders Investoren mit einer geringen Risikobereitschaft treffen hierbei vorschnell eine Entscheidung, dies hat zur Folge, dass sie schnell ihre Aktien verkaufen. Es lohnt sich, einen kühlen Kopf zu bewahren, die Krise auszusitzen und abzuwarten. In den meisten Fällen gleichen sich die Verluste nach einer längeren Zeit je nach Anlagestrategie wieder aus.
Zu hohe Gebühren und Kosten
Geld richtig investieren hat seinen Preis. Ein Investor bezahlt je nach Anlagestrategie und Investment Form unterschiedliche Gebühren. Das sind Kosten, die du in deine Investments einkalkulierst, zum Beispiel Gebühren für den Handel mit Aktien, die Führung eines Depots oder den Manager eines Fonds. Diese Kosten reduzieren deinen Gewinn. Deshalb vergleiche verschiedene Anbieter und Online-Broker. Ein Vergleich lohnt sich, halte die Gebühren für dein Investment möglichst gering. Dies gilt für jede Geldanlage, in die du investierst.
Schlussgedanke
Dieser Artikel hilft dir, für dich eine geeignete Anlagestrategie zu entwickeln. Nachdem du dich informiert hast, welche Anlagestrategien und Anlagemöglichkeiten es gibt, bist du an der Reihe, für dich zu entscheiden, wie viel Risiko du eingehst und welches Ziel du verfolgst.
Ich habe hier noch einmal alle Punkte, beachte diese Punkte für die Wahl deiner Anlagestrategie:
- Investmentsumme
- Laufzeit
- Ziele und Rendite
- Risikobereitschaft
- Einmalanlage oder Sparplan
- Aktiv oder Passiv investieren
Für was auch immer du dich entscheidest, beschäftige dich mit deiner gewählten Anlagestrategie und Geldanlage bevor du investierst, wenn du dich mit deiner Entscheidung wohlfühlst und zu 100 % sicher bist, hast du alles richtig gemacht.
